Юридическая компания в Ростове-на-Дону Законная сила

Банкротство физических лиц

Пошаговая инструкция и нормативная база для признания должника банкротом

1 октября 2015 года, вступили в силу поправки в закон о несостоятельности (банкротстве) в части банкротства физических лиц

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) дела о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными настоящим Федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 213.1 Закона о банкротстве отношения, связанные с банкротством граждан и не урегулированные настоящей главой, регулируются главами I - III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI настоящего Федерального закона.

Право и обязанность гражданина подать заявление о признании его банкротом

В соответствии с пунктом 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

В соответствии с п.п. 9-11 Постановления Пленума ВС Российской Федерации от 13.10.2015 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» пункты 1 и 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве устанавливают специальные по отношению к статье 213.3 Закона правила обращения самого должника в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

Обязанность должника по обращению в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом на основании пункта 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве возникает при одновременном наличии двух условий:

  • размер неисполненных должником денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей (как с наступившим сроком исполнения, так и с не наступившим) в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей независимо от того, связаны они с осуществлением предпринимательской деятельности или нет;
  • удовлетворение требования одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств и (или) обязанностей по уплате обязательных платежей перед другими кредиторами.

При реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет.

Обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве может сам гражданин, его кредитор, или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба).

Признаки неплатежеспособности гражданина

Согласно п. 3 ст. 213.6 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для целей настоящего параграфа под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств: гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил; более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены; размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования; наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным.

Если все, что прочитано выше соответствует Вашей действительности, то Вы банкрот и можете подать заявление о признании Вас банкротом.

Документы, необходимые для подачи в арбитражный суд

1. Договоры, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения.

Данные документы берутся в банке по предъявлению паспорта. В каждом банке процедура занимает 15-20 минут.

Справка о сумме задолженности с учетом штрафов, пеней и неустоек по всем имеющимся кредитным обязательствам (по всем кредитным договорам). 

2. Выписка из Единого Государственного Реестра Индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) по себе и по супругу(ге) (если имеется). Выписку можно получить в ФНС, либо скачать с сайта ФНС и заверить.

Выписка должна быть получена не позже чем за месяц до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом. Данный документ предоставляется даже если вы никогда не вели предпринимательскую деятельность. Если вы предпринимательскую деятельность прекратили – тоже нужна выписка, о том, что вы не являетесь индивидуальным предпринимателем.

3. Опись имущества гражданина. Образец в приложении в виде бланка для заполнения вручную.

Необходимо указывать место нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя.

Данный документ предоставляется совместно с сотрудником ООО «Законная сила» на встрече по сбору документов, бланк заполняется собственноручно.

4. Документы, подтверждающее право собственности гражданина на имущество. Такие документы должны быть у Вас на руках, если у Вас есть имущество.

Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество (розовый документ), паспорт технического средства, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства (ПТС на машину, голубой). Данные документы предоставляются в копиях при наличии у Вас в собственности недвижимости или автомобиля.

5. Документы о сделках. Такие документы должны быть у Вас на руках, если у Вас были сделки с имуществом.

Это могут быть договоры купли продажи, соглашение о дарении, акты приема передачи имущества. Документы о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей. Данные документы предоставляются в копиях при наличии сделок с имуществом за три последние года.

6. Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом. Такие документы берутся у работодателя.

Налоговые декларации или справки с места работы по форме 2НДФЛ. Данные документы предоставляются в оригиналах, если вы имеете официальное трудоустройство или вели предпринимательскую деятельность в течение 3-х последних лет.

7. Справка, в свободной форме об имеющихся у гражданина счетах в кредитных организациях с указанием номера счета, наименования банка и его местонахождении (адрес филиала). Такие документы берутся в банках, где открыты счета.

По каждому счету в каждом банке необходимо получить:

- по зарплатной карте необходимо получить выписку за последние три года

- по сберкнижке необходимо получить выписку за последние три года

- справку о сумме задолженности с учетом штрафов, пеней и неустоек

- справку о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах) за последние три года

- выписку по операциям на счетах, по вкладам (депозитам), кредитам граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей за последние три года

- справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии) за последние три года

Данные документы предоставляются в оригиналах, если у Вас есть открытые счета в банках, депозиты, вклады, зарплата приходит на карту или есть сберкнижка.

8. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования – СНИЛС. Данный документ должен быть у Вас на руках.

Зеленая пенсионная карточка, выданная пенсионным фондом РФ.

9. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Данный документ получается в Пенсионном фонде РФ по месту жительства по заявлению в течение одного дня.

Информирование граждан на бумажном виде осуществляется: 

  • Через работодателя. В соответствии с Федеральным законом № 27-ФЗ "Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования" работодатель обязан передавать копию сведений, представленных в ПФР.
  • Через территориальный орган ПФР. Каждый человек один раз в год может получить выписку из индивидуального лицевого пенсионного счета по месту жительства или работы. Примечание: При обращении иметь при себе паспорт и пенсионное страховое свидетельство (СНИЛС).
  • Через заказное письмо. Написав личное заявление и направить его заказным почтовым отправлением (при соблюдении установленных требований) в ПФР.
  • Выписку можно предварительно заказать по телефону и получить ее в назначенное время. Информирование застрахованных лиц в электронной форме осуществляется путем получения информации о состоянии индивидуального лицевого счета через Единый портал государственных услуг. Для этого застрахованному лицу необходимо регистрироваться на Портале госуслуг и создать свой личный кабинет в соответствии с процедурой, предусмотренной на сайте. Данный документ предоставляется в оригинале.

10. Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения. Данный документ предоставляется, если Вы стоите на учете в службе занятости и были признаны безработным.

11. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, то есть свидетельство ИНН, оно должно быть у Вас на руках.

12. Копия свидетельства о заключении брака.

При наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака. Данный документ предоставляется, если на данный момент Вы состоите в браке.

13. Копия свидетельства о расторжении брака.

При наличии расторгнутого брака. Данный документ предоставляется, если свидетельство о разводе выдано в течение трех лет до даты подачи заявления

14. Копия брачного договора.

Если на момент заключения брака заключался брачный контракт. Данный документ предоставляется, если заключался брачный контракт.

15. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов должен быть у Вас на руках.

Соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления. Данный документ предоставляется, если при разводе был раздел имущества.

16. Копия свидетельства о рождении ребенка.

Если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном. Данные документы предоставляются при наличии детей (даже совершеннолетних), на каждого ребенка.

17. Адрес органа опеки и попечительства, при наличии несовершеннолетнего ребенка.

18. Справка о наличии либо отсутствии судимости.

19. Копия трудовой книжки.

20. Справка из ГАИ о наличии движимого имущества супруга(ги).

Платежи, осуществляемые перед подачей заявления на банкротство:

21. Квитанция о внесении на депозит суда 25000 рублей.

Для выплаты вознаграждения финансового управляющего. Реквизиты для перечисления будут выданы вам перед совершением платежа.

22. Квитанция об оплате госпошлины в арбитражный суд 300 рублей. Реквизиты для перечисления будут выданы вам перед совершением платежа.

Рассмотрев предоставленное заявление, а так же приложенные к нему документы суд выносит определение о принятии заявления о признании гражданина банкротом, в котором указывает о признании лица несостоятельным (банкротом), возбуждает производство по делу и назначает судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления.

Процедуры банкротства

На следующем судебном заседании суд исследовав все предоставленные документы должен вынести решение в котором признает гражданина несостоятельным (банкротом). И вводит процедуру.

Процедура банкротства

Назначение финансового управляющего

Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации. Такая организация следит за уровнем профессионализма своих членов, наличием у них страховки на случай причинения убытков и качеством выполнения ими своих трудовых обязанностей.

Обычно арбитражных управленцев желающих работать с физлицами в рамках процедуры признания несостоятельности немного. Все дело в небольшом вознаграждении, которое сулит управляющему: его размер на порядок ниже того, которое могло бы быть получено в деле о банкротстве промышленного предприятия. Поэтому в шаге с подбора и назначения управляющего могут возникнуть определенные проблемы, которые мы поможем Вам решить.

Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Последствия для гражданина, если его признали банкротом

1. Повторную процедуру банкротства человек сможет пройти только через 5 лет.

2. Жилье, купленное в ипотеку, будет продано, а полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности.

3. Банкрот не сможет заняться бизнесом и открыть собственное дело в течение 5 лет, потому что будет считаться экономически ненадежным человеком.

4. Кредит в течение 5 лет не даст никто, а по истечению срока процентная ставка при выдаче будет выше, потому что кредитная история испорчена.

5. Все крупные сделки по приобретению имущества придется согласовывать с финансовым управляющим.

6. Выезд за границу человеку закрыт, даже если физическое лицо отправляют в командировку.

7. Процедура банкротства будет осуществляться и оплачиваться за счет должника.