Ипотечные каникулы от застройщика

Содержание

Как устроены ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы от застройщика
Каникулы – счастливое время, когда не нужно делать то, что обычно: рано вставать, идти на учёбу, сидеть над книжками в четырёх стенах. В этой статье поговорим о каникулах для взрослых.

Эксперты ГК «Самолёт» рассказывают, что такое ипотечные каникулы, и почему не надо путать акцию от застройщика с поручением президента страны.

Сразу оговоримся.

Ипотечные каникулы без кавычек – это финансовый инструмент, закреплённый с 31 июля 2019 года в федеральном законодательстве. Как это работает? Человек взял ипотеку на покупку жилья. Через год потерял работу или остался один с тремя детьми. Денег перестало хватать.

Он идёт в банк, пишет заявление, прикладывает пакет документов и получает отсрочку. Максимальный срок – полгода, в течение которых клиент может не платить по ипотеке. Отказать банк не имеет права. Это если вкратце.

Если углубляться в вопрос, то есть ряд нюансов. Например, ограничения для заёмщика. Клиент не получит отсрочку, если:

  • Кредит превышает 15 млн рублей
  • Кредит взят для покупки офиса или гаража – только жильё!
  • Условия кредита уже пересматривались банком
  • Ипотечное жильё – не единственный объект недвижимости у клиента
  • Клиент может документами подтвердить право на льготу

Далее. Ипотечные каникулы предоставляют заёмщику четыре варианта дальнейших действий. Клиент в течение льготного периода может:

  • Платить только проценты по кредиту
  • Частично оплачивать и сумму долга, и проценты
  • Просить увеличения срока пользования кредитом
  • Не платить ничего

Стоит понимать. Каникулы – это отсрочка, но не списание платежа. Так или иначе, но клиент заплатит всё, что должен по договору кредитования. Поэтому данный вид поддержки подойдёт тем клиентам, для которых сложная жизненная ситуация носит ожидаемо временный характер. В противном случае ипотечные каникулы могут стать путем в куда более сложную ситуацию.

Каникулы от застройщика

«Ипотечные каникулы» слишком хорошо звучит, чтобы застройщики не использовали данное название для своих акций. На рынке хватает предложений под такой вывеской. Давайте разбираться, что такое «каникулы» от застройщика.

«Ипотечные каникулы» – это программа, которую предлагает не банк, а девелопер. По сути, эта всё та же отсрочка, как по закону, только на более выгодных для заёмщика условиях.

Например, ГК “Самолёт” по программе “Ипотечные каникулы” четко фиксирует условия, к которым покупатель уже готов: это минимальный взнос 20% и компенсация ипотечных выплат за 12 месяцев, которая возвращается клиенту на счёт.

И, что важно, программа девелопера доступна любому её клиенту и не привязана к конкретному банку, так что у человека всегда есть выбор.

Вывод: условия, которые предлагают застройщики, и те, что прописаны в законе, отличаются эмоциональным вектором. В варианте от застройщика ипотечные каникулы – это стимулятор продаж, дополнительная опция, а во втором – это спасательный, но не всегда спасительный круг.

Кому это надо

Пропустим меры государственной поддержки и сразу перейдём к предложениям строительных компаний. Смысл акции «Ипотечные каникулы» можно выразить в четырёх словах: «ПЛАТИ ТОЛЬКО ЗА СВОЁ».

Эту программу застройщики придумали, чтобы их клиентам не пришлось оплачивать арендное жильё в ожидании собственной квартиры. Часто в условиях так и прописывается: отсрочка до получения ключей.

Такой подход решает сразу две задачи клиента:

  • Финансовую. У человека есть время подготовиться к ипотеке, возможно, что-то накопить.
  • Психологическую. Человек не платит за квартиру, в которой не живёт. Для многих это важно.

Это ещё и отличный вариант для нескольких распространённых ситуаций, в которых оказываются клиенты. Например, для бизнеса, достать деньги из которого собственнику не всегда легко и просто.

Зная, что через полгода-год предприниматель получит крупную прибыль, он может смело использовать опцию ипотечных каникул и не платить. Или ситуация, когда человек продаёт старую квартиру. На это уходит время, иногда – несколько месяцев.

Ипотечные каникулы дают фору для успешной реализации своего прежнего жилья. Хотя для таких клиентов у того же “Самолёта” есть трейд-ин, благодаря которому можно выгодно реализовать своё вторичное жильё и улучшить жилищные условия.

Словом, новый финансовый инструмент – это способ сэкономить: деньги на аренду или время для реализации старого жилья. Ну, в крайнем случае, ипотечные каникулы дают возможность немного подкопить и морально подготовиться к долгому «ипотечному пути».

Источник: https://zen.yandex.ru/media/pro_pragmatik/kak-ustroeny-ipotechnye-kanikuly-5dcc0f5e1322b67386d19c21

Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры и как их получить?

Ипотечные каникулы от застройщика

Ипотечные каникулы являются временным промежутком, на протяжении которого не проходят ипотечные платежи частями или полностью. Период относят к формам реструктуризации ипотеки.

Что такое ипотечные каникулы

Каникулы – отдых от обязанностей, возлагаемых банком. Банковские сотрудники относят это понятие к предоставлению для заемщика времени на решение своих проблемы и продолжения выплаты ипотеки далее. Банк, чтобы сохранить свою репутацию и не начинать судебных разбирательств изменяет условия по договору, уменьшается нагрузку на заемщика.

Обращение клиентов в банк осуществляется для просьбы предоставить ипотечные каникулы, если берется жилье на новостройку. Совмещение выплат по договору и оплата аренды за жилье доступны не каждому. Поэтому некоторыми банками предлагается для заемщиков оформление ипотеки на новостройку при наличии времени отдыха.

Виды ипотечных каникул

Ипотечные каникулы бывают следующих типов:

  • При полном освобождении, когда заемщик на протяжении нескольких месяцев не платит по займу. Но сроки кредитования будут увеличены с установлением сроков до полугода.
  • При частичном освобождении с погашением процента. Ипотечный долг разбивается между будущими платежами, но проценты выплачиваются регулярно.
  • При неполной отсрочке должником вносится не полноценная сумма обязательного платежа, а только половина. Оформление этого вида послабления по срокам не превышает 4 месяцев. Остаток средств числятся в следующих платежах.
  • При увеличении сроков. Допустимо при имеющейся ипотеке не на максимальные сроки.

Банками применяются преимущественно 2 и 3 вид.

Ипотечные каникулы от застройщика

Некоторыми банковскими учреждениями предоставляются услуги ипотечных каникул после того, как от застройщика поступит извещение от сдачи жилья в пользование. Отсрочка платежа по этому кредитованию охотнее выдастся по причине того, что отсутствуют расходы на аренду жилого помещения, так как за время строительства будущие жильцы снимают квартиры и дома.

Заемщику предоставляется выбор условий получения времени отдыха: продление ипотечного договора до завершения постройки, взятие отсрочки для погашения самой суммы долга, снижение процентной ставки на определенное время, выплата кредита частями. В 2019 году некоторые банки продлевают сроки таким образом: дают возможность совершать оплату по ипотечному договору в меньшей сумме во время строительства.

Основания для предоставления

Для получения от кредитора одобрения заемщику программы ипотечного отдыха, должны быть предоставлены причины, которые банковские работники посчитают достаточными для предоставления послаблений заемщику.

Среди основных причин:

  • Родился ребенок;
  • Тяжелое заболевание самого заемщика либо члена его семьи, что повлекло за собой постоянный уход;
  • Гибель кормильца;
  • Сокращение на рабочем месте, которое произошло не по вине банковского клиента;
  • Внешние факторы, привлекшие к порче имущества.

В независимости от причины, образовавшейся у заемщика, на него возлагается обязательство подтверждения своей неплатежеспособности с помощью справок.

Если был рожден ребенок, кредитору приносится свидетельство о рождении; при наличии тяжелой болезни, потребуется справка из больницы, где проводилось лечение. А при гибели заемщика приносят свидетельство смерти.

В последнем случае сбором документов занимаются члены семьи.

Несколько лет назад банки допускали возможность предоставления кредитных каникул людям, которые на определенное время уезжали за пределы страны. Но сейчас этот аргумент в учет не берется. Ипотечные каникулы разрешаются для оформления клиентами, оформившими ипотеку на первичное или вторичное жилое имущество.

При рождении ребенка

Если в семье появляется ребенок, в независимости от того, первенец он или нет, родители могут обратиться к кредитору за помощью. Банк считает пополнение в семье дополнительной финансовой нагрузкой, препятствующей выплате кредита. По причине этого, многие банки могут предложить каникулы на срок до 36 месяцев.

Но в получении такого рода отсрочки есть нюансы: не всегда наличие детей влияет на банковское решение.

Если после проверки заявления будет видно, что доход заемщика превышает средний, и он при наличии всех своих затрат может дальше продолжать выплату долга, последует отказ в предоставлении каникул.

Если клиенту понадобится программа ипотечных каникул, он должен предъявить доказательства того, что материальное положение семьи было ухудшено после пополнения в семье.

Требования к заемщику, желающему получить ипотечные каникулы

Для получения лицом кредитных каникул, он должен иметь соответствия следующим требованиям:

  1. Иметь российское гражданство с регистрацией на территории государства;
  2. Не выходить за границы возрастных ограничений: от 18 до 70 лет;
  3. Наличие официального заработка со стажем не менее 3 месяцев.

Кредитор не позволит заемщику оформить время отдыха, если с момента оформления кредитной сделки не прошло хотя бы три месяца.

Как взять ипотечные каникулы

Оформляется новое соглашение следующим образом:

  • Заемщику потребуется обратиться к кредитору, где была оформлена ипотека с написанным заявлением о выдаче послаблений в кредите. Оформленное собственноручно заявление должно иметь причину того, почему должна быть выдана платежная отсрочка. Обозначается та сумма, которая заемщиком должна быть внесена на момент подачи заявления. Помимо заявления прилагаются документы, подтверждающие сложность финансовых обстоятельств.
  • Ожидание решения кредитора. Если финансовым учреждением одобряется программа ипотечных каникул, ему пришлют дату, когда следует явиться в банковское учреждение для окончательного изменения в договоре. Работник учреждения знакомит клиента с обновленным платежным графиком, где обозначены новые сроки и сумма.

Когда будет подписано измененное соглашение между сторонами в кредитовании, нужно придерживаться определенных условий: своевременно совершать выплаты.

Какие банки предоставляют услугу ипотечных каникул

В 2019 году несколько банков занимаются предоставлением программ, послабляющих положение заемщиков.

Сбербанк

Сбербанк представляет реструктуризацию долга. Выдвигаются банком встречные условия к заявителю: наличие хорошей кредитной истории. С момента заключения кредитного договора должно пройти более 3 месяцев. Продлить срок выплат разрешено не более, чем на 2 года. Нельзя подавать заявление, если до момента погашения кредита остается меньше полгода.

Сбербанк часто предлагает оформление погашения кредита, на протяжении которого клиентом вносится только процентная ставка. Но пользование такой услугой разрешается не чаще двух раз за весь период действия кредита.

У Сбербанка имеется такая программа, как «Ипотека в рассрочку», предполагающая снижение определенного платежного периода. Действует программа в период постройки недвижимости. Кредитная сумма делится на 2 транша, перечисляющиеся застройщику.

К моменту выдачи второго транша ипотечный платеж снижается, а неуплаченные деньги будут распределены до завершения кредитования.

При сравнении стандартных ипотечных предложений, банковская рассрочка выгоднее, хоть и требует дополнительного процента.

Дельтакредит

Другие банки также используют программы по отсрочке, к примеру, Дельтакредит. Но условия получения послаблений более жесткие.

При получении кредитных каникул в этом учреждении, нужно дополнительно заплатить деньги. Запрашивается сумма в 10% от тела ежемесячного платежа, но не ниже 1200 рублей. Банком производится отсрочка на установленный период, что увеличивает срок кредитования.

Разрешается получить отсрочку в Дельтакредит раз в полгода, но до завершения платежных периодов должно оставаться не менее трех месяцев. От заемщика потребуется в документальном виде предоставление документированного подтверждения причин, по которым возникли финансовые трудности. В течение 5 рабочих дней рассматривается заявка и выносится решение.

У Дельтакредита также имеется услуга получения кредитного послабления по специальной программе для строящихся домов и квартир, а также для недвижимого вторичного жилья.

По каким параметрам выдается займ:

  • Сроки кредитования от 10 лет;
  • По ставке не менее 10,5% годовых;
  • На сумму от 300 тысяч рублей для любого региона России кроме Москвы и области;
  • Сроки сокращения ежемесячных платежей составляют от года до двух.

Рассчитываются выплаты следующим образом: в первый год проплачивается половина от полного платежа, а в следующие – по начисленному, но невыплаченному проценту с частью непогашенного платежа. На последнем этапе оплачиваются начисленные аннуитетные платежи по графику.

Россельхозбанк

Возможность получения кредитных послаблений этим банком предлагается для тех заемщиков, кто приобрел или начал строить свое жилье в определенных комплексах (ГК «А101»). Условия программы позволяют начать действие ипотечных каникул на срок до года, на протяжении которого могут быть не в полной мере выплачены обязательные платежи.

Погашать займ можно с тринадцатого платежного месяца. Устанавливаются сроки в индивидуальном порядке в зависимости от причин. Крайняя граница составляет три года.

Уралсиб банк

Организацией Уралсиб предлагается полноценная вспомогательная программа, подразумевающая приобретение недвижимого имущества в строящемся доме и новостройке. Это будет альтернативным вариантом рассрочки от застройщика, но сама сделка будет заключена на более длительные сроки с участием банка.

Какие требования предъявляет Уралсиб Банк:

  1. Процентная ставка не менее 10,9% годовых;
  2. Сроки 3-25 лет;
  3. Сумма от 300 тыс. до 6 млн. рублей во всех регионах кроме Москвы;
  4. Оплата за первый взнос составляет от 10%, если имеется материнский капитал и другие субсидии, 20% при наличии страховки своей ответственности по договору, 30% при наличии индивидуального предпринимательства, а также 50%, если приобретается дом или квартира.

Банковское предложение предназначено клиентам, арендующим жилье и желающим купить жилье в новостройке. Условия: на протяжении 1-2 лет устанавливают пониженный ипотечный платеж для возможности аренды для себя жилплощади на момент постройки.

Плюсы и минусы ипотечных каникул в банке

У ипотечных каникул имеются следующие преимущества:

  • При нахождении компромисса с банком кредитная история испорчена не будет;
  • Снижение финансовой нагрузки на бюджет семьи;
  • Не накладываются штрафы или пеня.

Но имеется программа послабления выплат и негативные стороны:

  • Если не совершаются регулярные ипотечные выплаты согласно графику, процентную ставку каждый раз будут начислять на долговой остаток. Не будет происходить уменьшений по первому графику. Общая процентная сумма по кредиту больше, чем по первоначальному графику.
  • Банком повышаются ипотечные тарифы (происходит это редко, если причина отсрочки заключается в ремонтных работах объекта недвижимости).

Условия, предлагаемые кредитором, будут прописаны в новом договоре, пока клиент не подпишет документ, на него не будут возлагаться обязательства.

Когда банк может отказать в оформлении ипотечных каникул

Во внутренних правилах и в законе четко прописано, что кредитное учреждение не должно объяснять клиенту причину отказа выдачи кредитных каникул. Но основными причинами являются:

  1. Если в связи с объективными причинами кредитором будет принято решение касательно послаблений по выплатам, но с условием уменьшения своих привычных расходов. К примеру, отменяется отпуск, поэтому не будут совершаться траты на заграничные поездки.
  2. Если банковские работники понимают, что у заемщика достаточно средств для полноценного расчета по ипотеке, например, при реализации залогового имущества.
  3. Если поступает заявление отсрочки платежа уже не в первый раз.

Банк перед принятием решения понимает, что клиентом, который является должником, не предприняты действенные для восстановления своей платежной дисциплины. Если долг в виде ипотеки становится для заемщика неподъемным в момент переживаемого временного финансового кризиса (потеря рабочего места, нахождение на длительном лечении), можно рассмотреть возможность отсрочки.

Как это работает

В текущем 2019 году Центральный Банк внес предложение по запуску специальных мер поддержки клиентов, которые находятся в сложной жизненной ситуации — «Ипотечные каникулы». Благодаря новому законопроекту заемщику могут предоставить полноценную или частичную отсрочку от выплат ипотечных платежей на сроки до года, если действуют следующие обстоятельства:

  • Заемщик имеет единственное жилье в виде ипотечного;
  • Доход по независящим от клиента причинам уменьшился более, чем на 30%.

Предполагаемая помощь может быть получены один раз за несколько лет. Точных цифр пока что нет в законопроекте нет, так как ожидается окончательная его публикация. Пока что некоторые банки предлагают свои программы помощи клиентам, которые попали в трудную ситуацию.

(7 4,29 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/ipotechnye-kanikuly/

Ипотечная передышка: каникулы и прочие послабления от государства, банков и застройщиков

Ипотечные каникулы от застройщика

Самоизоляция не только внесла свои коррективы в планы россиян, но и сильно изменила их финансовое положение.

У многих снизились зарплаты, кто-то остался без работы, а чей-то бизнес потерпел серьезные потери. Единственное, что не изменилось – это долги.

Никто не отменял кредиты, ипотеки и прочие долговые обязательства. Государство, банки и застройщики были вынуждены вводить ипотечные каникулы.

Помощь от государства

Ипотечные каникулы – это льготный период, во время которого клиент может не платить кредит или уменьшить размер платежей. Их могут дать в сложный период, например, если заемщик потерял работу, заболел или наступил кризис в экономике страны. В этом году в ряд причин попала и пандемия.

Условия, по которым могут открыть ипотечные каникулы:

  • у заемщика должно быть единственное жилье;
  • сумма ипотеки – не больше 15 миллионов рублей;
  • документальное подтверждение сложной ситуации;
  • срок каникул на усмотрение клиента, но не больше полугода;
  • пакет документов нужно предоставить сразу вместе с заявлением на каникулы.

Документы, которые нужны для оформления отсрочки

Выписка ЕГРН – это документ, подтверждающий регистрацию вашего жилья. Его можно заказать в Росреестре либо воспользоваться онлайн-услугой сервиса ЕГРН.Реестр. В первом случае справка будет готовиться несколько дней, во-втором – гораздо быстрее.

Документ, подтверждающий статус безработного. Если клиента остался без рабочего места. Получить справку можно в центре занятости или через Госуслуги.

Справка 2-НДФЛ, если ваша зарплата снизилась более, чем на треть. Получить ее можно на месте работы.

Документ о росте числа иждивенцев. Например, в ЗАГСе можно получить свидетельство о рождении, если родился ребенок. 

Бумага об инвалидности. Если заемщик стал человеком с ограниченными возможностями. Справку можно оформить через Госуслуги.

Ипотечные каникулы существовали еще и до пандемии. В этом году ввели еще одну разновидность помощи от государства. Это дополнительные каникулы. Они должны поддержать тех граждан, которые пострадали именно от коронавируса. Те, кто заболел и не мог работать и тех, кто остался без денег.

Клиенты в этом случае могут отсрочить свои платежи. А если заемщик ИП, тот он может снизить размер выплат. Время обращения строго определено: с 3 апреля по 30 сентября 2020 года.

Условия обращения

  • снижение зарплаты на треть;
  • продолжительность каникул определяется на усмотрение клиента, но должна быть не дольше полугода;
  • сумма кредита – не больше 2 миллионов рублей.

Для некоторых регионов законодательно прописаны свои цифры. В Москве – это не большее 4,5 миллионов рублей, в северной столице, Московской области и Дальнем Востоке – 3 миллиона рублей.

Важно! Банк вправе выяснить, действительно ли у клиента стали ниже доходы.

Чтобы подтвердить снижение доходов, нужно предоставить один из этих документов:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписка из центра занятости;
  • лист нетрудоспособности или больничный;
  • другие документы, которые подтвердят снижение зарплаты. 

Важно! Ипотечные и дополнительные каникулы – это отсрочки платежей. Те деньги, которые клиент не заплатил в этот период, ему придется возвращать позже. Банк должен все пересчитать и либо продлить срок ипотеки, либо распределить эту сумму между следующими платежами.

Каникулы от банков

Как показывает практика, не многие заемщики соответствуют требованиям программ «каникул по ипотеке». Люди получают отказы от кредитных организаций. Это связано с тем, что большинство граждан не могут вовремя подготовить бумаги, а кредитные организации еще не подстроились под государственные ипотечные каникулы.   

Кроме того, многие финансовые организации предлагают свои программы по изменениям условий кредитов. Продолжительность каникул и размер максимального займа банки устанавливают самостоятельно.  Так, например, Сбербанк и банк «Дом.рф» не устанавливают рамки по лимитам займов. А в ВТБ – максимальный размер ипотеки, с которым могут дать отсрочку, 8 миллионов рублей.

Кроме того, Центральный банк России в апреле этого года снизил ключевую ставку до пяти с половиной процента. Это значит, что финансовые организации скорее всего не будут повышать ставки по кредитам.

Послабления от строительных компаний

В этот непростой период навстречу клиентам идут и застройщики. И в сотрудничестве с банками они предлагают свои ипотечные каникулы. Клиенту предлагают несколько лет рассрочки стоимость жилья, пока многоквартирник не введут в эксплуатацию. Как это работает? Кредитная организация переводит строительной компании часть ипотеки заемщика.

Пока дом строится, клиент платит долг и проценты именно с этой суммы. Как только строительство заканчивается, покупатель начинает платить в обычном режиме. Но у разных застройщиков свои условия. Например, компания МИЦ предлагает своим клиентам в этом году оплатить только треть кредита, а остальную часть отдать в декабре.

А группа компаний ПИК отменяет проценты до конца этого года.

Снижение ставок – как помощь заемщикам

Прежде всего, процентные ставки снижают за счет средств застройщиков. В этом случае, кредитные организации выдают клиентам ипотеку по сниженной ставке.

Но есть ряд условий, на которые покупателям стоит обратить внимание. Прежде всего, сниженная процентная ставка будет распространяться не на весь период ипотеки. Кроме того, срок кредита может быть ограничен.

А также застройщики могут не предоставлять скидки на жилье.

Кроме того, в России действует новая государственная программа – льготная ипотека под 6,5%. Главное, чтобы первоначальный взнос был не меньше 20%, а сумма кредита – не более 3 миллионов рублей. Планируется, что это послабление будет действовать до ноября этого года.

Дарья Морозова

Источник: https://egrnreestr.ru/articles/ipotechnaya-peredyshka-kanikuly-i-prochie-poslableniya-ot-gosudarstva-bankov-i-zastroyshchikov

Ипотечные каникулы в Сбербанке, Уралсибе и других банках

Ипотечные каникулы от застройщика

Ипотечный договор заключается на длительное время, в период которого могут возникать внештатные ситуации: болезни, рождение ребенка, сокращения на работе и т.д. Чтобы избежать просрочек платежей при временном снижении платежеспособности можно воспользоваться специальной программой – «Ипотечные каникулы».

  1. Что это такое?
  2. Плюсы и минусы ипотечных каникул
  3. Кто может получить?
  4. Ипотечные каникулы в новостройке
  5. Как оформить ипотечные каникулы?
  6. Длительность возможной отсрочки
  7. Как производится расчет выплат?
  8. В каких банках предоставляют ипотечные каникулы?
    1. УРАЛСИБ
    2. ДЕЛЬТАКРЕДИТ
    3. Сбербанк и ВТБ
  9. Целесообразность использования

Ипотечные каникулы работают по принципу своеобразной реструктуризации долга: банк, в котором оформлен ипотечный кредит, предоставляет отсрочку погашения основного долга при наступлении чрезвычайных ситуаций. Как правило, срок ипотечных каникул составляет от 1 до 12 месяцев, в течение которых заемщик уплачивает лишь проценты по договору.

Наиболее распространенные ситуации, при которых используется опция ипотечных каникул:

  • рождение ребенка: временное перенаправление финансов семьи на расходы по уходу за ребенком;
  • длительный больничный, влекущий за собой снижение доходов;
  • потеря работы в связи с ликвидацией компании или сокращением штата сотрудников.

Типы ипотечных каникул:

  1. Отсрочка всех платежей – оформляется на небольшие сроки с увеличением срока кредитования (самый редкий вид).
  2. Отсрочка на уплату основного долга – клиент оплачивает начисленные проценты.
  3. Снижение ежемесячного платежа на небольшой срок – остаток платежа включается в счет будущих оплат.

Примечание! Самым распространенным типов ипотечных каникул является отсрочка погашения основного долга.

Любая реструктуризация долга заемщика перед банком имеет свои достоинства и недостатки.

Основным плюсом ипотечных каникул является возможность уйти от просрочек по договору при наступлении чрезвычайных ситуаций, потому что снижается сумма ежемесячных платежей.

Примечание! Наступление просрочки по любым кредитным обязательствам влечет за собой начисление пеней, штрафов и занесение отрицательной информации о заемщике в бюро кредитных историй.

Минусом является тот факт, что ипотечные каникулы – отсрочка погашения основного долга.

Заемщик погашает только проценты за пользование средствами, основной долг остается неизменным, что влечет за собой увеличение общей суммы выплаты банку за счет начисляемых процентов на остаток долга.

Кроме того, данный вариант снижения платежей выгоден только во второй половине срока действия кредитного договора: в первой части платеж по кредиту подразумевает уплату процентов и только небольшая часть суммы идет на списание основного долга, поэтому при оформлении ипотечных каникул в первые годы ипотеки ежемесячные платежи будут снижены ненамного.

Все банковские учреждения, предлагающие клиентам возможность ипотечных каникул, выдвигают определенные требования к заемщику:

  1. Кредитный договор действует более трех месяцев;
  2. До наступления внештатной ситуации, из-за которой доходы заемщика значительно снизились, платежи по кредиту осуществлялись без просрочек;
  3. Для анализа банком причин снижения доходов заемщика и оценки своих рисков необходимо наличие письменного подтверждения ситуации: свидетельство о рождении ребенка, больничный лист, справка из центра занятости и т.д.

Ипотечные каникулы в новостройке

Многие банки предлагают своим клиентам ипотечные каникулы при приобретении строящегося жилья, чтобы снизить финансовую нагрузку при аренде квартиры на время стройки собственной недвижимости.

Сроки: как правило, ипотечные каникулы предоставляются на срок 1-2 года (строительство блочного дома, в среднем, занимает 10 месяцев, монолитного – 1,5 – 2 года).

Тип реструктуризации: освобождение клиента от уплаты основного долга по ипотеке на срок действия услуги.

https://www.youtube.com/watch?v=FWznMW3Cqyc

Следует иметь в виду! Некоторые банки представляют услугу ипотечных каникул только при приобретении жилья у застройщиков – партнеров банка.

Во всех банковских учреждениях, представляющих клиентам реструктуризацию ипотеки услугой ипотечных каникул, действует общий порядок оформления:

Заявление: оформляется на имя руководителя отделения банка, в котором был оформлен кредит. Заявление составляется в 2 экземплярах: одно предоставляется банку, второе остается у клиента с отметкой банка о его принятии.

В зависимости от банка могут быть стандартные образцы заявлений или свободная форма обращения, но, как правило, все заявления содержат следующие обязательные реквизиты:

  • данные клиента;
  • номер кредитного договора;
  • причины возникновения внештатной ситуации;
  • гарантия клиента, что обязательства по кредиту будут исполняться в полном объеме;
  • дата составления заявления, подпись заемщика.

К заявлению прикладывается пакет документов: паспорт заемщика и документы, подтверждающие необходимость отсрочки платежей: длительный больничный лист, договор аренды помещения при оформлении каникул для ипотеки в строящихся объектах и т.д.

Примечание! Ипотечные каникулы предоставляются только клиентам, испытывающим временные трудности. Если не будет гарантии восстановления платежеспособности клиента, банк откажет в предоставлении данного типа реструктуризации кредита.

Сроки рассмотрения: политикой банков установлены определенные сроки на рассмотрение заявки, как правило, решение о реструктуризации принимается в течение 30 календарных дней. Следует учитывать данный срок для избегания просрочек по платежам

Если реструктуризация одобрена, то составляется и подписывается дополнительное соглашение к заключенному ипотечному договору.

Примечание! Ипотечные каникулы можно оформить только 1 раз на каждый кредит. В случае улучшения платежеспособности клиента услугу можно закрыть досрочно и вернутся к стандартному графику платежей.

Длительность возможной отсрочки

Ипотечные каникулы – отсрочка платежей на незначительный срок. Стандартный срок действия услуги – 3 месяца. Длительность каникул рассматривается индивидуально, исходя из причин снижения платежеспособности, и в некоторых случаях могут быть установлены на срок до 1 года.

Примечание! Специальные акции банков на новостройки представляют ипотечные каникулы до 2 лет.

В зависимости от вида ипотечных каникул банками предусмотрены разные алгоритмы расчета платежей.

Пример расчета платежей от ДЕЛЬТАКРЕДИТ:

  1. Первые 1-2 года ежемесячный платеж по ипотеке для клиента составит 50% от суммы, рассчитанной с учетом суммы и срока ипотечного кредитования. Данные платежи будут направляться на уплату процентов или их части, начисленные за данный период.
  2. Следующие 3-5 лет погашается сумма начисленных ранее процентов, которые не были погашены перечисляемыми суммами, и ежемесячные платежи по графику, рассчитанные с учетом оставшегося срока и суммы основного долга.
  3. Остальной срок кредитования: внесение ежемесячных платежей.

Обзор банков, предлагающих клиентам ипотечные каникулы.

Программа: снижение ежемесячного платежа до 50%.

Объекты: строящееся жилье.

Примечание! Программа действует только при выборе недвижимости от ключевых партнеров Банка.

Программа: снижение ежемесячного платежа до 50%.

Объекты: строящиеся объекты, недвижимость на вторичном рынке.

Сроки: 1 год для вторичного жилья, до 2 лет на новостройки.

ПАО «Сбербанк» и ВТБ24 – лидеры среди банков по количеству предоставляемых ипотечных кредитов. На сайте банков не указана информация о возможности предоставления программы ипотечных каникул.

Ипотечные каникулы – удобный способ снизить финансовую нагрузку при наступлении внештатных ситуаций, например, при ликвидации фирмы. Однако следует учитывать, что данная программа представляет собой временную отсрочку платежей, что, в конечном итоге, приводит к увеличению финансовой нагрузки в будущем.

Перед выбором данного типа реструктуризации ипотечного договора стоит взвесить все достоинства и недостатки метода. Также следует помнить, что ипотечные каникулы – лишь временное снижение платежей.

Если нет гарантии улучшения платежеспособности в ближайшее время, следует рассмотреть альтернативные варианты реструктуризации долга.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipotechnye-kanikuly/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.